クレジットカード現金化よりファクタリング⁉
事業資金や運転資金を銀行や金融公庫などで融資を受けようととすると厳しい審査があります。必要書類をそろえるのも大変ですし審査に時間も掛かります。
急に資金繰りに困った時に便利なのは、クレジットカード現金化？それともファクタリング？
自分に合っているのはどちらの資金調達方法なのか、それとも両方利用した方が得なのかを知るために詳しく見ていきましょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業から売掛債権を買い取り、売掛債権の管理や回収を行う金融サービスのことで、比較的新しい資金調達方法になります。
ファクタリングには、売掛債権以外にも請求書をファクタリング業者に買い取りしてもらい早期現金化する方法や、毎月支払われる給料をファクタリング業者に買い取ってもらい給料日の前に現金化する方法などいくつかの種類があります。
資金繰りに悩んでいる会社の経営者にとっては、入金待ちの請求書(売掛債権)を買い取ってもらうことで、決済日よりも早く現金を受け取ることができる魅力的なサービスになります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
さらに2社間によるファクタリングと3社間によるファクタリングがあります。
利用者とファクタリング業者の2社間で取引する場合と利用者とファクタリング業者と売掛先の3社間で取引する場合があります。
2社間に比べ3社間の方が債権が未回収になる恐れが低いため買取率が良くなります。
2社間の場合、売掛金の持ち逃げや二重譲渡の恐れがあるため手数料が高くなります。3社間に比べ手数料の相場が5倍以上と非常に高くなります。
2社間ファクタリングを希望する場合、大手ファクタリング会社では2社間ファクタリングを提供していない為、中小零細業者から選択する必要があります。
ただし、2社間の方が基本的に取引先との交渉がなく事務手続きの時間が短縮できるので、資金化がスピーディーにできます。
3社間ファクタリングの場合、売掛先や勤務先に同意を取る必要があるので信用を失ってしまったり同意を得られない可能性がありますので注意が必要です。
ファクタリングの手数料
ファクタリングの手数料は2社間と3社間で大きく変わります。
2社間の場合10～30%・3社間の場合1～10%が目安になります。給料ファクタリングはさらに手数料が高く10～40%になります。
売掛先の信用度によっても手数料は変わってきます。ファクタリング業者の売掛が未回収になるリスクが中小企業に比べ大手企業の方が低くなるため手数料が安くなります。
2社間ファクタリングの方が利用者は多い
2社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要ないので、売掛先にファクタリングの利用がバレにくいというメリットがあります。
よほど親密な関係でなければ売掛先に売掛債権の売却を相談するのは難しいですし、相談したとしても断られてしまう場合もあります。
経営不安だと思われてしまうと取引を縮小されてしまったり取引停止になる可能性もあるので、2社間ファクタリングの方が手数料は高いですが利用者は多くなります。
ファクタリングに必要な書類や審査のチェック項目
ファクタリングに必要な書類
- 決算書
- 納税証明書
- 売掛金を証明できる書類
審査でのチェック項目
- 法人登記情報
- 債権譲渡登記情報
- 帝国データーバンクのデーターベース紹介
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おすすめファクタリング業者
- ファクタリング業界唯一の非営利団体
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- 郵送ファクタリングによる非対面方式を採用
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クレジットカード現金化とは？
クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を現金にする行為の事であり買取方式やキャッシュバック方式などいくつかの種類があります。
現金化した後の支払いは普段のショッピングと変わらず、リボ払いや分割払いにもできカード会社の支払日に口座振替で支払いします。
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買取方式とキャッシュバック方式
買取方式とは、クレジットカードで購入した商品を買い取ってもらい現金にする方法になります。
キャッシュバック方式とはクレジットカードでキャッシュバック特典付きの商品を購入し、購入代金の一部が現金で払い戻され方法になります。
コンビニや大手家電量販店などで購入代金の一部をポイントバックしてくれるのと同じで、ポイントの代わりに現金を還元してくれる方法になります。
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クレジットカード現金化手数料・換金率
クレジットカードのショッピング枠を現金化する時にかかる手数料・換金率は現金化業者を利用した場合は10～30%が目安で、自分で現金化する場合では15～40%になります。
自分でクレジットカードのショッピング枠を現金化するのには換金率の良い商品や高く買い取ってもらえる買取店を探さなければいけません。
そのため、自分で現金化する場合には手間と時間が掛かります。
その点、現金化業者を利用すれば即日で全国どこでも振込で入金してもらえます。さらに高い換金率で現金化してもらえる上に手間や時間も掛かりません。
クレジットカード現金化優良店
ただ、現金化業者によって現金化の方法や換金率が違いますので、クレジットカードのショッピング枠を安全に現金化してくれる、現金化優良店を選ぶ必要があります。
実際に現金化業者で、クレジットカードを現金化した人の口コミや体験談から判断すれば間違いないでしょう。
当サイトでは、多くの口コミや体験談を基に現金化優良店をピックアップしたのでご紹介します。
現金化業者を利用する時のご参考にしてください。
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